INTERVIEW Private Banking : l’avis des spécialistes Planning financier Entreprendre : penser dès maintenant à l’avenir Les entrepreneurs travaillent dur pour lancer leur entreprise, la développer et la faire prospérer. Ils bâtissent ainsi un beau patrimoine. Mais ils n’accordent que peu ou pas d’attention à une question essentielle : qu’y a-t-il après l’entreprise ? Pour étudier cette question avec l’attention nécessaire et pouvoir envisager l’avenir en toute sérénité, il est judicieux de se faire assister par un expert. Belfius vous aide à faire les bons choix aux bons moments, pour le présent et pour l’avenir. « Les chefs d’entreprise se consacrent corps et âme au développement de leur entreprise », constate Isabelle Verhulst, Head of Wealth Analysis & Planning. « Mais ils sont parfois tellement focalisés sur la gestion de leur activité qu’ils peuvent en oublier qu’il y a encore une vie après tout ce labeur. Dans leur esprit, la retraite, la remise de l’entreprise et la préparation de la période qui s’ensuit sont encore très loin. Mais l’horloge tourne. » Planifier à temps Il est donc tout aussi essentiel d’envisager à temps la vie après l’entreprise. « Vers 55 ans, la plupart des entrepreneurs ont une vie personnelle stable et une entreprise bien établie », poursuit Isabelle Verhulst. « Le moment est alors idéal pour envisager l’avenir et planifier les choses. Si l’entrepreneur veut maintenir son style de vie lorsque vient le temps de la retraite, il y a tout de même quelques éléments dont il faut tenir compte au préalable. » Le Private Banker de votre agence Belfius locale peut dans ce contexte se faire assister par les experts de la division Wealth Analysis & Planning. Ensemble, ils sont en mesure de proposer le planning financier le mieux adapté pour permettre à l’entrepreneur et à sa famille de pouvoir maintenir sans aucun souci leur style de vie. Trèfle à quatre feuilles « Nous analysons en détail la structuration patrimoniale », explique Isabelle Verhulst. « Nous étudions aussi en profondeur la structure des coûts du style de vie, un exercice que de nombreux entrepreneurs n’effectuent pas d’eux-mêmes. Pourtant, ces dépenses resteront évidemment d’actualité à la retraite, lorsque les revenus de l’entreprise cesseront soudainement d’arriver. C’est la raison pour laquelle l’équilibre entre biens mobiliers et immobiliers, ce qui fait partie de l’entreprise et ce qui est disponible pour la pension (soit les quatre feuilles du trèfle), est un facteur primordial. » « La division Wealth Analysis & Planning de Belfius aide les entrepreneurs à trouver le bon équilibre entre capital social et patrimoine privé. Cela permet à l’entrepreneur d’adapter son niveau de vie actuel mais aussi futur, lorsque viendra le temps de la retraite. » Cette analyse permet ensuite de réaliser une projection sur l’avenir : que se passera-t-il au moment de la pension ? En cas de remise de l’entreprise ? D’invalidité ? Ou même de décès prématuré ? Les résultats de l’analyse sont le fondement d’une planification financière fiable, adaptée et optimisée pour l’avenir. Cette opération débouche la plupart du temps sur un meilleur équilibre entre le patrimoine privé et le capital qui reste dans l’entreprise. Isabelle Verhulst, Head of Wealth Analysis & Planning « Le travail d’analyse et de planning est souvent un déclic », conclut Isabelle Verhulst. « Cela aide l’entrepreneur à réaliser que la structure de son patrimoine n’est pas assez concentrée sur le volet privé. Heureusement, il est encore temps d’effectuer l’un ou l’autre ajustement afin de permettre aux entrepreneurs de pouvoir continuer à profiter pleinement de la vie. »
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