“Ondernemers vragen zich af of hun inkomen hen later in staat zal stellen dezelfde levensstandaard aan te houden.” Nele De Cort, Financial Planner bij Belfius Wealth Analysis & Planning Meten is weten. “Meestal komen ondernemers via onze Private Bankers bij ons terecht wanneer ze beginnen na te denken over hun pensioen”, vertelt Nele De Cort, Financial Planner bij Belfius Wealth Analysis & Planning. “Ze vragen zich af of hun inkomen hen later in staat zal stellen dezelfde levensstandaard aan te houden. Grootverdieners die een gezin hebben, stellen zich ook de vraag wat er met hun geliefden gebeurt als zij zouden ziek vallen of overlijden.” Terechte vragen. Belfius Wealth Analysis & Planning helpt met het zoeken naar adequate antwoorden. De experten analyseren grondig de bestaande situatie: Wat is de gezinssituatie van de klanten? Hoe is het vermogen opgebouwd? Wat zijn de inkomsten en uitgaven van het gezin? Momentopname “We maken een foto van het vermogen vandaag. We bekijken de huidige inkomsten en uitgaven”, aldus Nele De Cort. “Daarnaast maken we een cashflow-analyse op pensioenleeftijd, bij blijvende invaliditeit en bij vooroverlijden van één van de partners. Deze gegevens stellen ons in staat om te bepalen hoe hoog de persoonlijke vermogensportefeuille moet zijn om de huidige levensstijl in alle omstandigheden te kunnen behouden.” “Ik kwam met een van mijn klanten bij Nele De Cort en haar team”, herinnert Veronique Pia, Private Banker bij Belfius Tessenderlo zich. “Een 55-jarige zaakvoerder die heel gedreven zijn onderneming leidt. Zijn echtgenote werkt mee in de vennootschap. Ze waren op dat ogenblik eigenlijk enkel met hun bedrijf bezig en stonden nooit echt stil bij hun privévermogen, dat trouwens erg beperkt was. Alles werd door het bedrijf betaald, en ook de gezinswoning zat in de zaak. Toen ook de jongste zoon apart ging wonen, was de tijd rijp om toch eens stil te staan bij hun vermogen en de verdeling ervan. In samenspraak met het koppel vroegen we een financial planning aan.” Analyse Bij de financiële analyse ontdekte het team Wealth Analysis & Planning al gauw dat de inkomsten bij pensionering onvoldoende groot zouden zijn om de huidige uitgaven van het gezin te dekken. “We hebben het kapitaal berekend dat het koppel nodig zal hebben om vanaf hun pensioenleeftijd hun huidige levensstandaard te kunnen behouden”, aldus Nele De Cort. “In de cashflow-analyse bij vooroverlijden van de zaakvoerder hebben we bovendien ontdekt dat de inkomsten onvoldoende groot zijn om de levensstandaard van zijn vrouw te behouden. Zij zou zelfs onvoldoende liquide middelen erven om de erfbelasting te betalen.” Tijdige oplossingen “Eerst hebben we aangeraden om het VAPZ (Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen) te optimaliseren. Dit brengt ook een verlaging van de sociale bijdragen en een gunstigere taxatie bij uitkering mee. Aangezien de zaakvoerder in het verleden de voor hem fiscaal maximale premies niet volledig had gestort in zijn IPT (individuele pensioentoezegging) konden we hem aanraden om een éénmalige inhaalpremie te betalen”, vervolgt Veronique Pia. “Zo werd een mooie reserve opgebouwd. Bij eventueel vooroverlijden van de zaakvoerder kan zijn vrouw nu wel met het kapitaal dat ze zal ontvangen de erfbelasting betalen.” Gemoedsrust “Door op tijd actie te ondernemen, konden we onze klanten gemoedsrust brengen. Zeker voor de echtgenote was het een verademing dat ze nu ook een duidelijk beeld heeft van de financiële situatie. Ongeacht welke situatie zich in de toekomst zal voordoen, dit kopVeronique Pia, Private Banker bij Belfius pel hoeft zich financieel geen zorgen te maken”, besluit Nele De Cort. “Op tijd begonnen, is half gewonnen.” www.belfius.be/private
8 Online Touch Home